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民眾瘋集點，以台灣人口2,350萬人來看，擁有HappyGo點數的會員就高達1,400萬，占59%；OPENPOINT點數的會員也有1,300萬人，占55%。另外，雖然UUPON點數會員目前僅102萬，但悠遊卡的流通卡數卻有5,000多萬張，會員數有望飆速成長；亞洲萬里通會員數也有90萬人，為全球市場會員數第三大，僅次於中國、香港；得易Ponta會員數也有220萬人。Money101.com.tw 金融產品比較網特別針對五大點數平台比較，讓民眾在平常的消費生活圈就能輕鬆累積點數，不僅能抵消費，也能兌換咖啡、機票。

培養客戶忠誠度，商家多喜歡以點數來回饋，並增加客戶消費的轉換率，像是超商透過短期的集點活動，提升單筆消費金額；美妝業者也各自有點數累積系統，養成民眾消費的習慣。而點數平台與一般店家累點機制的差異就在於，點數平台的累點通路多樣化，食、衣、住、行、樂都含括在內，點數也可以拿來兌換各式各樣的商品、折抵現金，甚至還可以轉換到其他點數平台，讓點數能集中兌換高單價商品，像是機票。

大部分民眾每日消費生活圈不外乎大眾運輸系統、超商、停車場等等，因此點數平台也將各大超商圈進累積通路，像是HappyGo、UUPON都可以在全家累積點數；OPENPOINT在7-11能累積點數，遇到特殊日子還有點數10倍送的活動；得易Ponta則可以在萊爾富、OK便利商店得到點數；亞洲萬里通可以透過HappyGo、UUPON、OPENPOINT三家點數平台轉換成哩程。

除了超商之外，交通累點部分，HappyGo可以在台灣大車隊、台亞等加油站累積點數；UUPON在北捷、大台北公車、高雄市公車、YouBike等累積點數；OPENPOINT能在台鐵、高捷等累積點數；得易Ponta在北捷、高捷、台中市公車、高雄市公車可以累積；亞洲萬里通則透過購買24家航空機票也能累積。

比較特別的累積通路，HappyGo跟得易Ponta都能在國外消費並累積點數不浪費，HappyGo目前在日本及兩岸都有特約商店；得易Ponta在日本也有13,000家特約商店可以累積點數。而亞洲萬里通透過各大訂房網、台灣知名飯店像是誠品行旅或是餐廳等生活消費也能累積飛行哩程。

點數累積之後，最直接的方式就是折抵消費現金，像是HappyGo、UUPON每消費50元得1點，每4點可以折抵1元，回饋率為0.5%；OPENPOINT則是消費每1元得1點，每300點可折抵1元，回饋率為0.3%；得易Ponta每消費10元得1點，每25點抵消費1元，回饋率0.4%；亞洲萬里通目前尚無法直接折抵消費。

除了折抵現金，也能到超商兌換咖啡或是零食，HappyGo 170點、OPENPOINT 1萬點可以兌換1杯7-11中杯拿鐵； UUPON 180點可以兌換1杯全家中杯拿鐵，到8/16前享有以100點就能兌換的優惠；得易Ponta 750點就可以兌換萊爾富1杯中杯拿鐵。若是喜歡喝超商咖啡的民眾，建議可以用點數來兌換咖啡，比用現金折抵消費還要划算，像得易Ponta 750點的價值為30元，就能兌換一杯45元的中杯拿鐵。

五大點數平台除了UUPON近期將與亞洲萬里通合作，其他平台目前都已可以兌換機票，HappyGo、得易Ponta、OPENPOINT都可以將點數換成航空哩程。HappyGo與亞洲萬里通合作，每250點可以兌換100哩；得易Ponta 5,000點可以兌換長榮航空500哩；OPENPOINT則可以將點數兌換到亞洲萬里通、長榮、全日空等三家航空哩程。而亞洲萬里通只要15,000哩就可以兌換台北到香港來回機票；20,000哩就能兌換台北到大阪來回機票，價值大約15,000元台幣。

Money101.com.tw 提到由於點數或是哩程都會有期限，因此善用點數平台互換，靈活運用點數，折抵現金、兌換咖啡以及機票，讓點數累積成金。

 

房地產是不是一個好的投資標的？早期，也就是民國40、50年代，甚至60年代，風險還很大，景氣高低影響損益甚鉅。除非是相當富有、而且是有計畫的購買土地者，否則，要取得入場券的資格並不容易。

近15年來，房地產以飆漲的速度攀升，讓很多人感嘆買不起；但是，仔細觀察，50年前有資格參加房地產競爭圈的比例，與現在相比是如何？當時買房對半數以上國人而言是遙不可及的夢想，現在，6、7成的國人擁有自宅，其中的2至3成，有能力尋覓第2、乃至第3幢不動產，亦有人藉短期的投機操作，政府才推出房地合一稅，試圖遏止這股不正常的現象。

投資房地產最常出現的三個問題

但是，房地合一稅讓不少人感到憂慮，紛紛探詢，「現在是房地產進場的好時機嗎」、「房地合一稅是不是會讓房地產稍微降溫與看淡」、「要買在哪裡、投資哪裡？」

一個重點就是，「房價是回不去了」（如果沒有驚天動地的大事發生，如戰爭、持續性天災或世紀疾病等），為什麼？「因為台灣的土地愈來愈少」（其實世界主要國家都面臨這種情況），過去我們曾經熟悉的耕地，卻是一棟棟高大建築崛起，許多鄉村的豪華農舍櫛比鱗次，都說明土地變少、價格必然不會走跌的趨勢。

對許多人來說，房地產相對股票要穩定許多，即使房價不幸貶值，但至少還是一棟自有的不動產，不論自住或出租都可以，也能等待房價回漲的時機，再不然就是留給子孫做資產。

克服房地合一稅的關鍵在於耐心

房地產在現今的台灣，已經沒有所謂「不好的時機」，因為物以稀為貴，什麼時候進場都比不進場要好。至於房地合一稅，只要秉持「不在短期內進出，就沒有房地合一稅的問題。」然而，部分購買房地產的人，都希望快買快賣、讓資金快速滾動，不斷的尋找下一個投資點，房地合一稅只是讓想要短期進出的計畫改弦更張。

亦即，投資房地產，就不能純粹以「投資」的心態看待，而是必須最少要持有三至五年以上，這確實會讓投資的「樂趣」減少大半，在持有投資標的的這幾年中，人生還有什麼事情可做？相信不少退休族對房地產的興趣有所消減。但是，如果每季、每半年或一年，看著房地產在增值，就會覺得興致勃勃，因為，當利用等待增值的三、五年時間，尋找下一個投資點，是有必要的。

投資房地產的三個必要原則

既然是退休族投資房地產，當然也不希望被套牢，三個避免被套牢或難以脫身的原則必須謹守。首先，必須選擇自己熟悉的區域，不論是自己曾經住過、工作過的區域，都比陌生的地方來得好，因為熟悉，對市場行情較清楚，對街道或周邊公設施也了解，總之，「熟悉是讓人安心的環節」。

第二，必須是自己喜歡的環境與建物。不論是台灣的北、中、南、東，都必須親自到訪過，千萬別跟著朋友或投資團投資，若連當地都沒有去過就跟著出資，叫做「盲從」；即使到過當地，也要看環境與建物，是不是自己喜歡的，如生活機能、交通方便、氣候乾燥清爽、步調優閒等；如果連自己都不喜歡，就難以說服買家，也難以脫手。

第三，必須維持建物的優質性。出租或長期放著都不是好方法，除非不得已，否則將其簡單裝潢後，固定時間去整理、打掃房子，維持房子的「人氣」。雖然，出租有租金收入，但房屋會折舊，這與將來脫手機率高低有絕對關係。如果定時整理房子，讓它始終看起來可口，就愈有投資的效益。

總之，投資房地產的好處是可以藉機到處走動，每個地方的人文風情都不一樣，不動產的代價很高，但附加價值不少，比起每天早上盯著電視看股市曲線圖，可能還要有經濟效益。

撰述編輯：Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee
本文刊登在2015.9月號看雜誌

原文來自 : Money101.com.tw 台灣最專業金融產品比較網
延伸閱讀 : 房貸入門課之一：10大種類面面觀

日前一則小新聞，標題都圍繞著一顆小小的茶葉蛋，一顆原本要價8元的茶葉蛋，全家便利商店自10月起要漲價至10元。雖然只貴了2元，但是漲幅卻高達25%，這無疑使常把茶葉蛋當早餐的你我，荷包又縮水了。

說到這，就不得不提通貨膨脹這件事情。

什麼是『通貨膨脹』？就是通用貨幣(直接講就是皮包裡的錢)，膨脹了，更簡單來說，就是每個人的錢愈來愈沒價值，一樣的錢能買的東西愈來愈少。

舉一次世界大戰的著名案例：德國在1920年代初，民生必需品每49小時漲價一倍。到了1923年間，德國最高的鈔票面額是『一百兆馬克幣』。當時的通貨膨脹嚴重到‧‧‧八百億馬克幣只能買一條麵包！

非洲南部內陸國辛巴威（Zimbabwe），是全世界通貨膨脹率最高的國家，發行的紙鈔面額高達1百兆元 (100,000,000,000,000)，可惜的是，這1百兆元的單位不是台幣，是辛巴威幣。

假如是1百兆元的台幣，想買10間帝寶應該綽綽有餘，甚至想到世界各國置產應該也不成問題，只不過這看似驚人的鈔票面額，在辛巴威大概僅能買到一頓飯吧，也可能只能買到幾顆茶葉蛋。(註：辛巴威幣已在2015年6月宣布停止流通，任何民眾只要2009年3月前持有辛巴威元銀行帳戶，可將帳戶內的結存轉換為美元，標準是3.5萬兆（35,000,000,000,000,000）辛巴威元兌換1美元。)

好吧，1920年代的德國距離我們真的有點遙遠，遠在天邊的辛巴威也很難讓我們對其通膨的可怕有任何切深體會，不如就拿大家都去過的夜市來做為例子吧，有沒有你吃過的哪樣東西，N年前的價格跟現在的價格差了許多呢？以基隆全家福元宵的芝麻湯圓為例，從創業時的NT$7元到現在的NT$70元，喜歡這家湯圓的你，這幾年來經歷過幾次芝麻湯圓的價格調整呢？

下表為通貨膨脹表，看一下你的100元在通膨的影響下，還剩下多少的實際購買力。

通貨膨脹表：100元的實際購買能力

假設每年的通膨很固定也很溫和的只有1%，你的100元，在10年後只剩下90.43元的購買力，在20年後只剩下81.79元的購買力。如果把通膨提高到2%，你的100元在20年後就只剩下66.76元。假如，通膨高達9%呢？

由此可證，即使你拼命的省錢，你的錢還是會因為大環境的影響，變得愈來愈弱勢。所以，在『物價不停漲，唯薪水不漲』的年代，學習與強化你的理財腦袋，並與開源節流同步進行，才不至於讓你的生活品質被通膨這隻怪獸給吞食！

有興趣的人可以自行前往消費者物價指數（CPI）漲跌及購買力換算的網頁，看看你的錢擁有多少的購買力。
http://win.dgbas.gov.tw/dgbas03/bs9/price_cpi_curv/cpi_curv.asp
(消費者物價指數（CPI）漲跌及購買力換算)

本文由 Money101.com.tw 授權轉載
原文來自 : Money101.com.tw全台最專業金融產品比較網
延伸閱讀 : 對抗通膨，增加收入的五大秘訣

店家為了刺激消費，常會利用節日或是周年慶推出各項優惠，讓消費者覺得不買對不起自己，出手消費就是買到賺到，所以，隨處可見買一送一、三件NT$1000、第二件5折…等種種優惠。

信用卡利率多次下修

信用卡、現金卡雙卡利率上限，從2015年9月1日起，全面從最高20％調降至15％，金管會估計，將有101萬人受惠。但是，銀行是依照持卡人的信用風險，來決定個別持卡人所適用的利率；因此即使雙卡利率上限降至15％，目前適用15％以下利率的持卡人，不會因此跟著下降5％。

9月8日，穆迪投資者服務公司發布「銀行體系展望、台灣報告」，穆迪警告，台灣家庭負債占GDP（國內生產毛額）比率已創2005年卡債風暴以來的新高、達到83.8%，幸好台灣人存款夠分量，這個比重雖偏高，但還不構成威脅。顯然，使用信用卡循環利息者的比重也在攀升，或許與近年信用卡循環利率多次下修有關，這是好現象嗎？

台灣人不想欠錢世界第一

事實上，2012年尼爾森市調就提出調查，台灣有9成國人每月繳清卡費，只有一成的卡友有使用循環利息，是世界各國第一名，標準的最不想欠錢的國家。你，是那九成的多數、還是一成的少數？

對銀行而言！它是店家，也要賺錢，所以，銀行利用信用卡，讓你享有先消費後付款的享受！另外還搭配各種不同的店家優惠，讓你不知不覺地當閃靈刷手。

小心信用卡循環利息

一般來說，從刷卡當天到要繳費的日期，通常會有30-45天的間隔，所以，你使用信用卡付款時，也就等於，銀行先預借了該筆款項讓你把東西帶回家，因此，如果你有記帳的習慣，這筆款項就會出現在你當天的支出消費欄位裡。可是，如果你沒有記帳的習慣，也忘了30天(或45天)之後要繳這筆消費，那麼，很有可能會變成：

1. 過度消費；
2. 無法繳清當月帳單的全額；
3. 只能付出最低繳款金額(或是70%的當月帳單)。

一旦你無法繳清當月的帳單，銀行會開始計算利息，而且一點都不會手軟喔。

畢竟，銀行也是商人，賠錢的生意沒人做，也因為看準了會有人抱持著『反正只繳最低應繳金額』就沒問題的心態，所以銀行才會大方預借卡友們使用信用卡付費，等到結帳繳款日過後，把卡友們沒繳清的金額滾上可怕的循環利息，等著大收利息錢。

所以，當你在使用信用卡時，心中一定要記得你能付清的額度到哪裡，這把尺請千萬不要忘了帶出門，不然，你刷的就不是你的信用卡，而是你的『信用』了，特別是當你消費的金額遠超出實際可以花費的金額時，就真的等於是在預支消費了，更白話一點說就是，你透支了！

若你能好好運用信用卡，並且正當大方地享受信用卡的附加優惠與回饋，你的信用卡無疑是你的理財好工具，但是，如果你反過來被信用卡給綁架，那麼你可能需要重新檢視一下你跟信用卡的合作關係囉。

原文在此：你刷信用卡，是真刷信用卡，還是刷信用？
延伸閱讀：時間魔法賺利息，搞懂信用卡入帳、結帳與繳款日　

隨著匯率不斷的變化，對於精打細算的旅客來說，如何在變幻莫測的匯率市場，以合理的價格換得外幣？每家銀行的匯率並不相同，以下是幾個簡單的換匯技巧，下次出國前不妨參考一下吧！

比較「賣匯」欄目

不管你是在機場或是在銀行的貨幣兌換顯示板上比較匯率，你知道要看「買匯」還是「賣匯」嗎？答案是「賣匯」，意思就是銀行賣給你的價格，也就是你跟銀行換的匯率。

當然，每個人都想換得較優的匯率，但是換匯人員通常會告訴你，他們給你的報價已經是最低或是你現在就正在最低的匯率，所以不要再問類似這種問題。聰明的人，懂得學會如何比較匯率來賺錢。(※以下是台灣的貨幣兌換版)

以上面的表格為例，如果你要從台灣到香港旅遊，想用台幣5,000元換成港幣，你將換得港幣約1,185元（5,000÷4,216=1,185），記得要看「賣匯」喔！

不過，若你能在其他銀行比較到更優的匯率，例如某銀行可以給你新台幣兌港幣賣匯「4」的話，你將能用新台幣5,000元換得港幣1,250（5,000÷4=1,250），多賺65元港幣，也就是台幣260元，所以匯率的比較很重要，這就需要在各位在出國前努力做功課了。

ATM與隱藏費用

當你在國外想要用ATM取款時，請注意，你會被收取額外費用，例如外幣處理費和銀行手續費，例如：台新銀行Visa卡在國外ATM提領現金時，每一筆需加收新台幣70元+1.5%，這是VISA國際組織及台新銀行處理的手續費（這筆NT$70元是根據聯合信用卡處理中心與VISA國際組織所約定匯率換算為新台幣，並且加收1.5%為海外手續費）

換言之，用台新銀行VISA卡在國外ATM提領新台幣1,000元時，你將被額外收取新台幣71.05元。然而，不要為了貪圖方便而小看這筆錢，領取10次就是710.5元，多次下會很驚人，而且我們通常不會只領1,000元。

每家銀行收取的費用都不一，像富邦銀行收取NT$100+1.5%，所以，聰明的你，在每次出國前先瞭解一下各家銀行的海外ATM提款手續費，萬一在國外需要用到ATM時，就可以拿最優惠的那張。

※記得要先至銀行開啟「國外提款」功能，才可使用。

最便捷的支付工具－信用卡

當你人在國外，信用卡是最方便的支付工具，那麼匯率每天都在浮動，到底該算哪天的匯率呢？答案是：「你當下交易時的匯率」，還需要加收海外刷卡的手續費，每家銀行不一，通常是1.5%。

使用信用卡付款，雖然要收海外交易手續費，不過現在每家銀行幾乎都有推出國外刷卡現金回饋方案，若能申辦一張海外刷卡現金回饋超過1.5%的信用卡，刷卡時不僅省下手續費，還可享有現金回饋，甚至是累積飛行哩程數，可以兌換免費機票或是升等商務艙。

總之，出國使用信用卡付款，是最方便的也是最省錢的方式。雖然到銀行或是機場換匯，可以享受比較匯率的樂趣，亦有機會以較優的匯率換得更多現金。畢竟，人在外帶著一大把鈔票在身上有其風險，所以卡片依然是最佳工具，儘管在國外使用ATM取款已經相當便利，但仍要留意手續費的問題。

原文在此: www.money101.com.tw
延伸閱讀: 三角戰術—養成換匯好習慣，輕鬆從中獲利

孤獨星球 Lonely Planet創辦人Tony Wheeler 曾說：「旅行是一件讓人感到有趣的事。在旅行中，可以發現你沒看過的新事物，一直都很有趣。從一個地方到一個地方，永遠有很多新事物等著你。」

世界就像一本書，愛旅行的人，對「孤獨星球 Lonely Planet」應該不陌生，這是世界最大的私人旅遊指南出版社，共出版650多個主題，遍及118國，深受旅遊者的喜愛。每一次的旅行，都像是在閱讀一本書，可以紓壓抑可以增廣見聞。而你知道高鐵有推交通聯票嗎？就從高鐵的旅遊開始吧。

立即比較信用卡

台灣總長394公里，以往台北至高雄可說是最難熬的距離，雖然有火車、客運等便捷的交通工具，但上車後半天的時間就被吃掉了，有了高鐵後，大幅縮短南北距離，最快只要90分鐘，相當於一頓飯的時間，遠距離的戀人就能相聚。

夏天已快進入尾聲，還沒去墾丁享受湛藍海洋、溫暖陽光嗎？是苦於距離太遠？還是交通費太貴傷荷包？Money101.com.tw教你如何用高鐵，省時又省錢輕鬆出遊趣。

你知道高鐵有「交通聯票」嗎？高鐵為旅行者規劃許多旅遊行程，例如：阿里山線、台南8899線、日月潭線等，這個交通聯票，不只享有高鐵來回車票75折，還有預先設想好的行程優惠券。

E.G 墾丁快線

交通聯票含「高鐵標準車廂來回75折」＋「台灣好行墾丁快線來回車票」＋「墾丁街車1張」= 台北至左營NT$3,040（原價4,246）
※ 依出發地點不同價格也不同，唯獨目的地一定要是左營

從台北出發至墾丁的路線，買高鐵聯票比自己去買的所有車票錢節省NT$1,206，不只省時省錢，從台北出發至高雄最快90分鐘，如此迷你的距離，每周末都能說走就走。

目前高鐵的交通聯票規劃9個行程，若是這些景點對你來說毫無吸引力，你有自己的旅行規劃，那就如往常一樣，出發前檢查一下手邊的信用卡，看看哪張可以派上用場？

比較更多信用卡

原文來自: 聰明坐高鐵，輕鬆環島趣
延伸閱讀: 廉價航空0元機票的搶票秘技

開學季來臨，相信家中有在學的爸媽們都已經收到學費單了吧！甜蜜負擔的時刻又到，但是為了孩子好，無論如何都要讓他們沒有後顧之憂。只是學費逐年調漲，尤其是大專院校與私立中學；學費動輒上萬乃至數萬，愈來愈驚人，不過我們的任務就是幫你找到方法。

記得Money101.com.tw曾發表「信用卡繳學費」的文章嗎？教大家如何以信用卡繳學費，透過分期0利率減輕負擔，還可以抽Apple Watch跟獎學金，優惠雖然很好，但信用卡不是人人都有，因此你可以採取的方式，以「就學貸款」為最佳幫手。

• 誰可以申請就學貸款？（需全部符合）

1. 有戶籍登記的中華民國國民
2. 就讀國內公私立高級中等以上的學校
3. 具正式學籍及固定修業年限之在學學生
4. 家庭年收入在新台幣120萬元以下
5. 家庭年收入超過120萬，但同時有2名兄弟姊妹就讀高中以上學校

• 就學貸款去哪申請？

• 臺灣省地區 》台灣銀行
• 台北市地區 》富邦銀行
• 高雄市地區 》高雄銀行
• 高雄大學 》土地銀行

• 就學貸款利率多少？

目前利率約為1.83%

※就學貸款利息怎麼付？

• 家庭年收入在114萬以下者，就學及服役期間利息由政府負擔
• 家庭年收入在114萬至120萬者，利息由政府負擔一半
• 家庭年收入在120萬以上者，利息需由自己負擔

• 申請就學貸款的時間？

• 上學期：每年8月1日～9月30日
• 下學期：每年1月15日～2月底

• 第一次申請就學貸款，需要準備什麼？

1. 學生及連帶保證人之身分證、影本及印章
2. 註冊繳費通知單
3. 手續費100元
4. 最近三個月內戶籍謄本/新式戶口名簿/電子戶籍謄本（三擇一）

• 第二次以後申請就學貸款，需要準備什麼？

1. 學生之身分證及印章
2. 註冊繳費通知單
3. 手續費100元

E.G.： 一學期學費4萬，大學四年貸款總金額為32萬，利率1.83%，若分7年償還，每月應繳金額為NT$4,062。
臺灣銀行的就學貸款還款試算：請點我

事實上，要達到家庭年收入120萬以上不容易，而且申請學貸的人數也逐年增加。此外，不必把「就學貸款」跟「負債」畫上等號，學貸款的年利率是1.83%，若是想在畢業後積極還款的學生，可以在出社會就職後，找到平均報酬率高於1.83%的投資商品，來彌補因為利息造成的落差。

如果是符合就學期間不需要繳付利息資格的學生，畢業後沒有繳付利息的壓力，可以在大學時期固定時間將省下的部分生活費或工讀費，做儲蓄還是定存，減少還款壓力；更積極的策略是，你可以提早學會理財規劃，為自己的未來鋪路。

撰寫編輯：Money101.com.tw / Daphne 鍾雅嫻
封面圖片：Flickr Moyan Brenn

原文在此 : 善用就學貸款，讀書理財雙管齊下
延伸閱讀：【2015信用卡繳學費比較】你有機會抽中Apple Watch

除了去7-11解決一般民生的吃喝，舉凡信用卡費、強制汽機車責任險保費、停車費、瓦斯費、水電費、電信費、有線電視費、學雜費、保險費、監理規費(交通罰鍰、汽機車汽燃費) 、稅金、國民年金、勞保費、勞工退休金、健保費，都可以在7-11解決。(不過，部分7-11門市不提供代收服務，如設立於臺鐵車站之門市。)

這裡針對繳信用卡帳單來談，去7-11繳款是有門檻上限，一般為NT$20,000，超出NT$20,000的部分，無法在7-11繳費，得回發卡銀行或是去郵局繳費，不過，7-11的ibon可以破解這道繳費上限門檻喔。

現在7-11可以代收的信用卡費，包括中國信託、花旗、國泰世華、三信、遠東、上海、日盛、元大、新光、陽信、凱基、台北富邦、渣打、安泰、第一、兆豐國際、大眾、永旺、華南、玉山、華泰、永豐、匯豐銀行、澳盛、星展、以及台中商銀。(此指銀行寄給持卡人的實際信用卡帳單)

以下小編以澳盛飛行御璽卡做範例，上一期帳單為NT$32,400，高於7-11可以代收的NT$20,000上限，但是懶得在正午烈日頑強時走去郵局繳費，因此選擇離公司頗近的7-11繳費。

1. 到7-11之後，請到ibon機器，點開首頁，會出現儲值/繳費的這個畫面，請點入。

2. 點一下儲值/繳費的選項，接著會看到這個畫面。

3. 點一下銀行/保險的選項，接著會看到這個畫面。

4. 接著再點一下信用卡。(**這裡有雷，請耐心看到最後一頁，謝謝)

5. 小編的信用卡是澳盛，故點入ANZ澳盛銀行，會出現下面的服務須知：

6. 填入持卡者與信用卡相關資料。

7. 就照著螢幕上要求的資料，一一填入吧。

8. 再輸入信用卡末8碼。

9. 重頭戲開始囉。看到螢幕上寫的注意事項─『超商代收金額以新台幣2萬元為限』？

不用擔心，這裡就是拆單大法的開始。還記得嗎？小編一開始提到：『上一期的信用卡帳單為NT$32,400，高於7-11可以代收的NT$20,000上限。』

當你進入這個頁面，可以把一張信用卡帳單變成兩張，換言之，因為單一張的繳款單的上限是NT$20,000，當小編把一張信用卡帳單拆成兩張，也就是分成兩次繳費，因此繳款的上限可以拉高到NT$40,000。這是與在7-11櫃台繳費的最大不同。簡單說，當這兩張繳款單的總金額，加起來等於或是大於原本應該繳交的金額就沒問題了。

多繳的怎麼辦？不用擔心，雖然銀行很喜歡賺錢，但是不該賺的，像是卡友多繳的，會在下一期的帳單出現，比如你這次多繳NT$800，下期帳單就少繳NT$800。

10. 接著就是輸入繳費金額。

建議可以輸入高於最低應繳金額的整數。好比，你該繳的最低金額是NT$15,826，不如就直接輸入NT$16,000。但是不要忘記兩張繳費單加起來的數字一定要等於、或大於應繳的總金額。否則未繳足的部分，會被滾利息喔。

不過，永遠都會有例外的條款喔，有的銀行呢(這裡小編說的是有的銀行喔，不是全部的銀行，請注意)，針對持卡人每月帳單應付帳款在NT$999元(含)以下者無須繳納違約金。但是，不建議大家每次都繳到剩下NT$999啦，這樣偷吃銀行的豆腐，其實不太有意思，特別是如果往後有需要借貸的時候，如果銀行覺得你使用信用卡時的繳款態度很不乾脆，對你的申貸案小小刁難時，那時真的會欲哭無淚喔。

最後，終於來到最後囉。

11. 小編上期的帳單因為有分期付款的緣故，故最低金額約為NT$19,7XX，乾脆輸入NT$20,000，比較省事。

輸入金額之後，確認沒問題，可以按確定，接著ibon機器會列印繳費單。此時，你拿著原本的信用卡帳單，還有從ibon列印出的繳費單，到櫃檯去繳錢囉。

最後，來解釋一下第四張圖時出現的**雷。

ibon機器能夠列印出信用卡繳費單的銀行現在僅有10家：國泰世華、日盛、台北富邦、第一、兆豐國際、永旺、玉山、澳盛、台新、以及台中銀行。沒錯，跟最初提到的銀行數目相比，的確少了一些，如果網友們持有這10家其中的信用卡，真的要恭喜你啊。因為繳費的方式硬是比別人多一種。尤其最近這大熱天的，只要找到7-11，便可以很時尚優雅的繳費，是不是很棒呢。

這邊還有一點要提醒你，澳盛對於從ibon列印繳費單有次數的小限制，只能列印一次，所以，澳盛卡友們的帳單總金額大於NT$40,000，就得乖乖到郵局繳費。富邦的卡友每期以列印3次為限，其他8家銀行的卡友們，如果想了解更詳細的ibon繳費資訊，請致電發卡銀行詢問。

以上就是Money101.com.tw團隊分享給大家的拆單繳費大法，這方法到繳款截止日當天的23:59分前都有效。希望大家收到帳單時，都要記得繳款截止日，別迷迷糊糊，畢竟信用無價，謹慎理財是種生活態度，不只是口號喔。

撰述編輯：Money101.com.tw/ Eileen
圖片來源：Eileen、ibon機器

原文在此 www.money101.com.tw

閱讀延伸：澳盛飛行卡：累積里程，免費機票，遨遊世界

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Money101.com.tw團隊提醒：每8,000點ｅ元紅利，可以兌換成新台幣 800 元。ｅ元兌換現金的銀行帳號，必須為本人的帳號；兌換金額超過NT$1,000時，EmailCash會寄出扣繳憑單給你。EmailCash的匯款銀行是國泰世華，若不是國泰世華銀行的銀行帳號，還要扣NT$30元手續費喔。

撰述編輯：Money101.com.tw Eileen
視覺編輯： Money101.com.tw Daphne
資料來源：EmailCash官方網頁

原文來自 線上賺錢網站每天一分鐘的超高投報率
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為什麼第三人責任險重要？
因為它可以有效分散你車禍需要理賠他人時，鉅額賠償金讓你傾家蕩產的風險！即便你小心開車、技術也很好，但人生開車幾十年，總難免有夜間開車視野不佳、身體疲倦的時候；更別說路上其他駕駛/騎士/用路人是否注意交通狀況了。在你的駕駛經驗中,，看不出前方車子要左轉還是直行、摩托車從巷口暴衝出來…. 什麼狀況可能都有碰過咧！

如何確實地徵收人民所得一直是各國稅制的重點，為了公共建設及其他公共財的資金來源，政府努力籌措稅源。依稅負是否轉嫁，區分為直接稅和間接稅：直接稅由納稅人直接繳交給政府，無法轉嫁，如所得稅和房屋稅；間接稅可以轉嫁給他人，如貨物稅、營業稅和印花稅等等。

不管你有沒有旅行的經驗都知道，世上沒有任何國家是完全相同的。尤其是在世界面積最大的大陸─亞洲，擁有數十個獨特且充滿活力的國家與文化。做為一個觀光客，無論是漫步在東南亞的夜市或東京市中心的街道，當地風情所帶給你的感受，都和本地人很不一樣。

想用在地人的角度來認識亞洲嗎？別急！面對不同區域的生活成本差異，你需要足夠的資金來維持正常生活，並保證自己的舒適。使用Money101.com.tw，輕鬆比較國際間廣泛流通的各種信用卡，包含它們各別的額外補貼。基本上你的口袋裡只要有些零錢和信用卡，就可以開始探索這個新世界！

如果你想到台灣生活，擁有一張台灣的信用卡也是能夠減少日常花費的方式，刷卡付費在台灣已經非常普及，並總是享有特殊折扣與回饋，聰明的消費者經常會選擇合適的信用卡來取代付現。

不知道如何選擇信用卡嗎？沒關係，Money101.com.tw提供了免費篩選工具，協助您快速比較！立即前往  

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台灣人出國旅遊風氣盛，也很喜歡跨海網購，這表示以外幣計價的消費機會大幅增加。刷卡順理成章變成了主要支付工具，然而礙於有匯差和手續費的問題，即使知道會買貴，也只好因為『難得出國』或『僅接受線上刷卡付款』痛下刷手。

難道沒有更好的解決辦法嗎？當然有，正是雙幣信用卡！2015年金管會終於放行台灣各家銀行發行雙幣信用卡，第一階段包括美元、歐元、日圓三種幣別，未來大家持卡到這些國家消費時便可選擇直接以外幣計價，免去匯兌（人民幣暫時不在開放之列）。讓我們先用一張資訊圖表幫助您了解雙幣信用卡：

已發行雙幣信用卡的四家銀行

在金管會核准的第一階段，有四家銀行已經搶先開辦，分別為中國信託、國泰世華、玉山銀行、兆豐銀行等，後續還會有大眾銀行、第一銀行、台新銀行、永豐銀行、遠東銀行、凱基銀行及台北富邦銀行，Money101幫大家整理出各家發行狀況表格如下：

注意：表定內容由各銀行公開資訊匯整，優惠詳情請依各銀行公告為準。

如何申請
民眾申請時，必須先具備該銀行的台幣以及外幣帳戶，同時申請外幣代扣繳服務，便可在刷卡時選擇以外幣支付消費。

貼心提醒
海外刷卡的金額，會從持卡人的外幣帳戶直接扣繳，與現行持信用卡帳單至銀行或便利超商繳費模式不同。舉例來說，若民眾申請台幣與日圓的雙幣信用卡，在日本刷卡消費後，就會從持卡人的日幣帳戶直接扣繳，萬一帳戶金額不足者會從台幣帳戶來扣款。

倘若連台幣帳戶的金額都不夠，則應在帳單繳款日之前，把金額存入台幣或外幣帳戶，一旦逾期，則要收滯納金。

複製語法，馬上和朋友分享資訊圖表

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周末就是情人節了，想好怎麼和另一半度過了嗎？

要是你老是想買束玫瑰、帶親愛的去吃大餐的話，
那可就更要看我們為你整理出的新過節方式，
讓你們兩人在這天過的甜甜蜜蜜，還能省下不少錢！

用少少的錢，帶給雙方一個難忘的一天吧！

2015 情人節
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今天是發薪日，你的女朋友開心的拿出剛買的新鞋，從滿滿的鞋櫃裡清出最顯眼的位子來擺放；你的男朋友剛剛刷卡買了最新一代遊戲機和配備，你會唸他/她浪費錢還是保持沉默？

與情人討論用錢方式和觀念並不奇怪，甚至是重要的，你們也許會需要偶爾支應彼此，甚至決定攜手共度一生。以長期生活的角度來看，在財務規劃方面如果沒有達成共識，反而容易增加爭執，因此你應該與另一半大方談論，避免雙方關係在某天竟然因為錢而變得緊張。

台灣人靦腆，總認為談錢傷感情，覺得很難開口或是不知道要說什麼嗎？跟著Money101的腳步，輕鬆應戰這個看似尷尬卻不可避免的談話：

一、談論前，建立正確心態

1）這是為你好+為我好=為我們好

關心另一半也包括對方的財務狀況，你不希望親愛的他/她面臨金錢困難吧？你不需要完全掌握對方的收支細項，但你得了解大概，至少確定對方日常生活無虞。急用的時候借貸可能是方法之一，但你們可以事先討論而有所準備，避免慌亂之中容易口角。

2）何時是適當時機？

就像平時聊天一樣自然，別太刻意。如果你跟他/她才剛在一起不久，不妨先從金錢觀談起；如果你們已經有足夠深的情感與信任，就可以認真把中長期規劃和對方分享，也把雙方大致財務狀況納入討論，有困難而該讓對方知道的時候就別隱瞞，這也是考驗你們感情的時刻。

3）保持冷靜

有時，你可能對伴侶過於節儉或揮霍無度感到生氣，講話不自覺大聲起來，聽起來很兇，讓對方誤會你在跟他/她吵架，兩方氣焰高漲時根本無濟於事，因此你得提醒自己：心平氣和地說話，好好地聆聽對方回應。

二、談論時，務必實事求是

4）別偏離目標

對很多人而言，金錢是較為敏感的話題，像是薪水和存款，很容易陷入比較題，然而你的目標是『達成共識！』。或許你可以試著拋出議題：『我希望進一步增加積蓄，你有什麼想法？』或許一扇新的機會之門就此開啟，或是對方提出了你沒想到的省錢計畫。

5）強調關係，公開討論

當你告訴男朋友或女朋友，你要對金錢進行公開討論，他們可能會變得嚴肅起來，但你可以藉此機會強調你們的關係和一般朋友不同，你很開心能夠坦言並努力取得共識，你知道未來你們將不必為了老問題傷神。

6）聽對方說完，別打斷

你可能會吃驚地得知，你的伴侶一年花費數千元在早晨的咖啡，每個月繳完卡債就幾乎變成月光族，但是這就是為什麼你們需要討論金錢問題。此外，誠實讓對方知道你自己的財務狀況，也請對方據實以告，這段討論需盡可能客觀而公平。

7）了解他/她的成長背景

暢銷書《有錢人想的跟你不一樣》裡提到，每個人對於金錢的觀念有很大的因素是來自家庭，他/她出身富裕或小康家庭？父母或家族的教育方向又是如何？了解對方的成長背景有助於溝通，甚至能找出改變消費習慣的方法。

8）設定階段性討論日期

金錢是一直在變動的，你們的財務討論不會只有一次，往後也必須定期舉行，特別是當你們已經有共同目標時，事先設定日期也可以避免下次開口的尷尬，讓雙方有時間檢視淨收入、總債務、信用卡額度和所有金錢數據，讓整個計畫順利運作。

三、談論完，明確訂立目標

 9）寫下具體改善計劃

口說無憑，你們好不容易達成的金錢共識也有可能因忙碌而被遺忘。把重點記錄下來，藉此機會練習做長期的預算規劃，特別是你已有結婚的打算。許多夫妻都會使用分類理財法，像是旅遊基金/教育基金/兩人時光娛樂基金/緊急預備款/房貸…等，清楚的目標能使你邁向更富足的生活。

10）感謝對方，慶祝這個里程碑

談論金錢話題是你們關係的重要里程碑，如果你的伴侶能夠與你靜下心來面對這個議題，並丟出可靠意見，你一定也會更有安全感，別忘了和對方道謝，彼此加油打氣，為此次溝通經驗畫下美好句點。

省錢可以更容易，當你有了在乎的人與支持的力量，讓他/她知道你的財務壞習慣，提醒你的別衝動消費，你將更有動力去達成目標。

想要節省更多，就從比較理財產品開始！

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2015年出國的台灣朋友注意了，出國哪些東西可以帶、回國那些伴手禮可以買，台灣海關針對特定項目有詳細的規定喔！

特別是出國伴手禮想帶肉乾、或是日本旅遊打算狂掃必買的家庭成藥（例如：表飛鳴、曼秀雷敦、大正微粒感冒藥這些）的你，可要把下圖看仔細！

（下圖是我們參考中時電子報的資訊，於2015/01/28更新，為當下最新預告草案，正式施行日期須根據食品藥物管理署的公告才確定喔！）

這篇文章是和Choyce合作的，詳細的旅日經驗分享請參考：http://choyce.pixnet.net/blog/post/46968892

最後，來個隨堂小測試：

Q1：我去日本旅遊，這個朋友、那個親戚，好多人都要我幫買成藥，那我乾脆每種藥都買個5盒，塞滿行李箱應該沒問題吧？

Q2：去香港、澳門旅遊的朋友，肉鬆蛋捲這項名產，想當作伴手禮買回來，okay嗎？

以上答案皆為：錯！
這2題答錯的朋友，千萬記得螢幕拉上去、好好再看一下，才好打包行李捏！

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金管會銀行局公布了2014年11月信用卡重要業務的數據，光是在這個月份內就有45萬張新的信用卡發行，但另外也有近35萬張信用卡辦理停卡，可見信用卡的汰換是非常快速的。隨著信用卡優惠日新月異，優惠豐富的卡片不斷推出，卡友們對於使用信用卡的消費習慣必定會不斷改變。下面就幫卡友們列出都必備的技巧：

徹底了解您手上的卡 別讓您的權益睡著了！
我們一再強調一定要好好閱讀信用卡的權益書，不只是知道繳帳單方式這類基本的資訊，還要知道這些卡專有的優惠和隱藏的福利。因為有些卡雖然很棒，但卻只有會用的人才知道怎麼好好利用這張卡，有些好康的條款並不會被大肆宣傳，就連您在辦卡時，辦卡人員也不見得會主動告訴你這張卡的所有好處。現在開始，好好蒐集這些信用卡的資訊，看看以前的人都怎麼使用這張卡的，來探索這些卡的所有可能性吧！

絕對不要讓帳單過期
當然所有辦卡的人都知道帳單必須準時付清。但是還是有很多人認為逾期的罰款微不足道，並不放在心上。假使你已養成這種習慣，小心這些滯納罰金將會吃掉你其他重要的預算上，像是水電瓦斯費用或是預定的存款。如果你連信用卡帳單的最低繳納金額都付不出來，那得好好正視這個警訊。你是否由於過低的收入而入不敷出，或是財務規劃上有待改進。

檢查您的信用卡月結餘
不論你辦信用卡的目的和習慣為何，你最終的目標還是不能離開「零負債」。有一個簡單的方式可以讓你達成這個目標，就是要時時留意信用卡的餘額。請勤奮的追蹤您的消費記錄，以及透過瞭解您的花費習慣，想出辦法更進一步的減少您的負債。同時這也是預防盜刷的好方法。一旦你發現有可疑的消費記錄出現在您的信用卡帳單上，您就應該立刻聯絡您的發卡銀行重新審議這項請款，以免您的權益受損。

留意您的信用卡利率！
財務專家建議您優先對那些高利息的卡採全額繳清。這將會更快減輕您開支的壓力，讓您能夠更自由的運用其他張卡片。以長遠的眼光來看，信用卡利率絕對是辨別哪張卡適合您的第一考量。無庸置疑地，信用卡利率是越低越好！

您的信用積分也是辦信用卡的關鍵之一
很多時候，我們都會需要向銀行調度資金來做財務槓桿，而銀行會依據您的信用積分，決定給您多少的方便和支持。這時候，若您有一張以上的信用卡時，您將能從銀行那邊得到您的信用積分，當然前提是您保持著良好的信用記錄。許多人會建議手邊至少有兩張以上的卡片來代為支付生活雜費等開銷，不過這也要依據您個人的狀況來判斷合不合適。當然，免年費的卡片能夠讓您更容易長期持有它。現在台灣大部分普通的信用卡，也是只要申請電子帳單就可以終身免年費。所以說，免年費的信用卡能讓您無負擔的建立起信用評價。

出國旅行時，記得多帶張卡和現金
除了將常用的信用卡放在您的錢包內之外，您還可以準備多餘的卡片在其他地方，像是行李箱或是化妝包。這些多餘的卡片最好是跟您常用的卡來自不同間銀行，這能讓您即使身處國外，也在各種緊急狀況下有彈性的選擇。很多時候還是有不少消費無法以信用卡支付，因此手邊的現金仍屬必要。

採用新一代「ＩＣ」智慧卡吧
許多人都相當熟悉傳統磁條式的信用卡，這種信用卡要用刷磁條的方式讀取您的帳戶資料，並且偶而需要您的親簽來成立一項交易。但是這幾年，像是英國等國家，都實施採用更安全的「ＩＣ智慧卡」。

這種智慧卡能夠以鑲嵌在卡片前面的小晶片來讀取資料，還能以串連的PIN碼來保護消費者的隱私。不妨詢問您所在地的銀行，是否能夠升級您傳統的信用卡為智慧卡，讓您的卡片安全更上一層樓。

最後，當然也不是每個人都是用一樣的方法來管理他們的信用卡。當您計畫在一年之中如何運用信用卡時，不妨在心中編列一項獨特的信用卡預算。只要您跟著上述基本原則走，帶著這些塑膠貨幣並沒什麼讓您好擔心的。

作者: Money101

Money101幫你整理 信用卡 資訊優惠分門別類、一目了然

繼續閱讀：
信用卡大解密 第一篇[現金回饋]
信用卡大解密 第二篇[加油優惠]
信用卡大解密 第三篇[循環利息]

隨著科技進步與政府相關法規的鬆綁，2015年銀行業者紛紛投入資源建置行動支付服務，讓消費者能夠以手機代替現金或實體的信用卡付款，未來皮夾不必再塞滿各式卡片，甚至不必帶錢包出門，可說相當方便！

然而你知道台灣現有的行動支付方式有哪些嗎？又，該如何申辦呢？透過Money101理財達人的解說，你將能夠輕鬆理解。

一、行動支付有4種形式

以技術面來分，目前行動支付主要透過QR Code、NFC感應、mPOS、電子錢包等四種形式完成扣款，前兩項為最大宗。

現階段有19家銀行提供QR Code手機刷卡交易，以手機App（應用程式）讀取特約商店所提供的QR Code便可進行網路刷卡。

NFC（近距離無線通訊技術）是將信用卡資料加密成封包下載至行動裝置，以手機信用卡取代實體卡片，持卡人到特約商店消費時，便可利用支援NFC的手機感應刷卡，而金管會已核准12家銀行發行。

mPOS需外掛讀卡裝置，將你的手機變身刷卡機，在國外蔚為風行，即使在路邊攤也能夠刷卡；電子錢包則是指採用預先儲值再扣款的交易方式，像是大陸的支付寶便屬於此一類型。

二、如何申辦？

首先，我們必須先瞭解一件事：並非向銀行申請。

行動支付的生態系統主要跨及三大產業： 行動、金融與零售，為了打通各產業不同的法規、標準與商業模式，最快的方式就是在收單機構與商家之間建立一個交易媒介，負責把關技術與安全層面，所以TSM 信託服務管理平台（Trusted Service Manager）也就因運而生。（如下圖示意）

目前國內共有 4 家 TSM 公司：台灣行動支付公司、聯合行動國際支付公司、群信行動數位科技公司以及中華電信公司，後兩者是屬於電信業者所成立，因此若是決定向該單位申請，記得更換專屬SIM卡並開通才能使用。Money101直接幫大家整理成表格，方便大家了解申辦流程：

信用卡風暴已經過了將近10年了，
大家對於信用卡、現金卡的利息計算方式是否有更深層的瞭解了呢？
我們發現一般大眾很難找到關於循環利息的正確資訊
尤其是關於循環利息的計算部分，大部份都艱澀難懂
這篇Money101要用最淺顯易懂的方式教導大家什麼是 循環利息

什麼是循環利息
用簡單的數據舉個例，

(1) 假設你現在跟銀行借了100元，年利率100%，一年後要還200元

(2) 如果把100%的利率拆成兩次，每次計50%，一年後就會變成225元
                                                                                         (100x 1.5 x 1.5 =225)
 

(1)是單利計算方式
(2)是循環利息的計算方式，把年利率拆成多期來計

信用卡循環利息:每一個月  算一次利息
而一般的信用卡循環利息多半是以 月 來計
以上列同樣的年利率來算
原本是200元，改成循環利息後就會變成261元

最可怕的是日息，法規規定最短只能以月計息，
但一些非法的私人借貸機構(或稱地下錢莊)會以日計息，
這樣一年整不停地循環計息下來，會把金額放大更多
因此同樣一種年利率以不同的方式計算就會有很大的差別

如何減輕循環利息的負擔
建議的方法是以長期的信貸還清循環利息貸款
用信用卡或現金卡借錢的優點是，可以很快拿到錢，也可以隨時還錢，
缺點就是得負擔高額的循環利息費用。
如果你需要長期使用這筆資金，建議可以跟銀行申請長期2~7年的信用貸款
這樣不但能降低年利率，而且利息通常是以年來計，可省下許多利息費用

繼續閱讀：
信用卡大解密 第一篇[現金回饋]
信用卡大解密 第二篇[加油優惠]

出國旅遊注意！返台伴手禮2015台灣海關新規定
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