總費用年百分率 (APR) 的定義
總費用年百分率(Annual Percentage Rate):也稱作貸款的實質年利率，
算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去，
然後再算回來每年的利率。
只比較利率很可能會吃悶虧
大部份的人在比較貸款方案時都專注在利率上，
但其實許多狀況下只考量利率是會吃虧的，
現在馬上來做個試驗
哪個方案成本較低？
乍看之下6%的利率比3.5%高了快一倍，
但這是沒有考量到手續費的情況下算出來的結果，
另外如果真的要考量手續費，
也很難在同時有手續費及利率的條件下來比較
用總費用年百分率 輕鬆比較貸款方案
只要把這兩樣數據，計算成總費用年百分率(APR)，
就能夠清楚地比較出哪個方案比較划算了
看懂總費用年百分率，保障你的權益
金管會規定銀行在辦理貸款業務時，
一定要公布該貸款方案的總費用年百分率
以防止民眾被誤導，
舉例來說，銀行推出二階段利率貸款方案，
第一階段：前三個月利率優惠1%
第二階段：第三個月後，年利率8~18%
銀行的廣告可能寫貸款利率1~18% 來吸引大眾，
讓民眾以為整個方案利率可以低到1%
但此方案若以總費用年百分率(APR)表示，
總費用年百分率大概會介於10~20%，較接近你真正能貸到的利率
總費用年百分率 的統一規格
有人可能會注意到，總費用年百分率在不同的狀況下，算出來的結果會略微不同
比方說貸款方案同樣是 利率10%、手續費9000元的情況下
貸款期 一年 和 五年 算起來的總費用年百分率會不一樣
因為9000元的手續費分攤下來，貸款一年 每年分攤到的手續費比較高
所以用 一年來計算的總費用年百分率 會比以五年來計算的還高
為了解決這個問題，金管會規定了總費用年百分率的計算規格
限定了同一種貸款方案用同樣的 貸款金額以及期數，請見下表
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